普惠保险顶层设计落地，泰康在线 “四个坚持” 织就全民保障网

保险迈向普惠领域,是当下时代的迫切需求。近期,国家金融监督管理总局发布的《关于推进普惠保险高质量发展的指导意见》明确指出,要在未来五年基本建成高质量的普惠保险发展体系,并提出 “坚持广泛覆盖、坚持惠民利民、坚持公平诚信、坚持稳健运行” 这四大原则,为普惠保险行业的高质量发展绘制了清晰的蓝图。

自2015年创立,泰康在线始终秉持 “商业向善” 的理念,充分发挥互联网保险在便捷、实惠、碎片化保障等方面的优势,持续完善 “保险新生态” 下的互联网普惠保险体系。从关注 “保健康人” 转变为聚焦 “保人健康”,全力服务国计民生,助力实体经济发展,借助科技力量推动普惠保险发展,让普惠金融能够真正惠及广大民众。

扩大保障覆盖,契合 “长寿时代” 全民健康需求

在长寿时代以及中国式现代化建设的进程中,大众对健康保障的需求日益增长。为给民众提供高质量的医疗健康保障,提升民生福祉和幸福感,泰康在线积极推动从 “保健康人” 到 “保人健康” 的转型,以提高保障质量、扩大覆盖范围为着力点,不断提升保险产品和服务的可获得性。

在产品层面,泰康在线积极应对 “长寿时代,人人带病长期生存” 的社会现实,持续对百万医疗险、重疾险、门急诊险等产品进行升级优化。不断拓宽承保人群范围,推出针对已病人群和高龄人群的医疗及重疾保障方案,深入挖掘特定疾病人群的保险需求,相继推出乳腺癌、甲状腺癌、糖尿病、肺结节等专病人群保障方案,打破了传统健康险健康告知严格、承保人群有限的局限。截至目前,泰康在线 “全人群保险产品” 累计承保人次达82万,理赔人次达8.4万,深受广大带病群体的信赖,有力促进了带病体保险市场的发展。

在服务方面,泰康在线紧跟泰康保险集团 “打造长寿、健康、财富三大闭环” 的战略,构建 “保险 + 服务”“保险 + 科技” 的 “保险新生态”。借助集团大健康生态体系的优势,以及保险作为资源 “聚集器” 与 “连接器” 的作用,整合医疗、医药、健康管理等各类优质服务资源,构建起涵盖费用补偿、医疗服务、药械可及、健康管理四大维度的健康医疗生态闭环,极大地拓展了保险服务的广度和深度。

坚守惠民利民,以 “真普惠保险” 惠及大众

保险不仅要保障全面,更要让大众能够负担得起。泰康在线自成立以来,始终坚持惠民利民原则,积极研发普惠保险产品,提升保险服务的性价比。

一方面,泰康在线发挥互联网保险的灵活保障优势,遵循商业可持续、保费合理的原则,推出按天、按月计费的低价保险产品,为新市民、小微企业、个体工商户等群体提供普惠保险保障。比如泰康在线的 “新市民意外综合险”,包含多种保险类型,用户不分年龄段统一价格投保,每天仅需4 - 6元就能获得百万保险保障。该产品凭借创新的险种设计和良好的市场反响,荣获《中国银行保险报》2023 - 2024“金口碑” 年度创新保险产品。截至目前,泰康在线已为60万新市民提供保险服务,累计赔付金额超3亿元。

另一方面,泰康在线立足互联网保险公司的特点,积极践行全链化、数智化的科技驱动战略,利用金融科技赋能普惠保险。通过联合自身业务数据与外部数据建模,实现健康险、车险、非车财产险等领域的精准差异化定价,为客户提供与风险状况匹配的 “真普惠” 保险产品;依靠全流程闭环的产品经营智能监控分析机制,实现普惠型产品的快速优化,为产品创新和迭代提供有力支持。

践行公平诚信,搭建可靠的保险保障桥梁

公平诚信是金融行业健康发展的基础,泰康在线将消费者权益保护作为企业发展的核心,以科技为支撑,把维护保险产品和服务的公平正义融入业务的各个环节,为用户搭建起可靠的保险保障 “安心桥”。

作为互联网保险公司,泰康在线积极推进一体化智能管理中台建设,通过系统化手段全方位保障消费者权益。截至目前,泰康在线已累计申请超400件科技专利,实现理赔服务自动化、客户服务智能化、投诉处理线上化、消费者隐私数据安全化,最大程度保护消费者的隐私权、知情权等权益,高效响应用户在获取保险保障过程中的各类合理诉求,如快速理赔、售后投诉等,增强用户的信任感。

为更好地服务消费者,泰康在线持续倾听客户声音,根据消费一线的反馈优化自身系统。以保险适老化改造为例,泰康在线主动了解老年人需求,在APP中专门设置老年人服务专区。该专区具备大字版一键切换功能,页面简洁,仅展示重点服务内容,还特别开通 “关爱专席” 一键转接服务,方便老年人使用,保障他们的知情权,让老年人感受到更多关怀和尊重。

坚持稳健运营,筑牢用户保障的坚实根基

保险业对社会稳定和经济发展至关重要,只有稳健经营才能持续发挥保障作用。泰康在线认为可持续发展比规模更重要,自成立以来,始终秉持 “稳健经营、量质并举、坚持价值精细化管理” 的理念。

在业务经营上,泰康在线深度融入泰康保险集团 “支付 + 投资 + 服务” 三端协同的新寿险发展规划,借助集团资源打造以价值医疗为核心的金融 - 医疗服务解决方案,同时不断拓展业务领域,在产品、渠道和服务方面进行多元化升级,构建多元业务增长路径。在风险减量管理方面,泰康在线严格遵守监管要求,坚持合规运营,运用大数据和人工智能技术,构建完善的风险数据分析与控制预警系统,实现对每笔业务风险的自动化、精细化管控,从源头上防范风险。

在稳健经营下,泰康在线成绩斐然:截至2023年,连续两年保费突破百亿、三年实现盈利,八年复合增长率达50.01%。

未来,泰康在线将以金融监督管理总局的指导意见为指引,把发展普惠保险视为惠及全民的事业,持续坚持普惠保险的四项原则,全力书写 “普惠金融” 的崭新篇章。